杨国月：智慧安防服务商业银行转型发展
习近平总书记在庆祝中国共产党成立100周年大会上的讲话中指出，新的征程上，必须推动高质量发展，推进科技自立自强。近年来，商业银行经营环境愈发复杂多变，提高新形势下银行安全管理适应性，必须大力深化科技创新，打造数字化、智能化、智慧化的安保体系，横向拓展管理边界，纵向增强管理能力，在守牢安全底线的同时充分发掘安保科技系统所带来的功能延伸和数据沉淀，将实体规模优势、经营场景优势、智能系统优势切实转化为大数据优势，进一步探索出一条“以数据为支撑、以算法作驱动”的全面赋能商业银行业务转型发展的智慧安防道路。
中国农业银行安全保卫部总经理 杨国月
建设智慧安防势在必行
科技创新不仅是银行发展的新引擎，更将成为防范化解风险隐患的新利器。新的发展目标、新的内外部形势为银行安保带来了新考验、提出了新要求，建设智慧安防势在必行。
1.银行业务的深度转型变革
当前，我国银行业数字化转型进入加速期，金融服务线上化、智能化程度进一步加深，靠越来越少的人员来管理越来越智能化、系统化的业务已愈发不可行，继而难以有效预防安全隐患、保障银行安全运行。银行安保必须迅速转变发展路径，改革管理内容与模式，深入探索科技赋能，构建高度适应业务发展的智慧化安全保卫工作体系。
2.外部风险的极度复杂多变
银行业作为国家经济活动的枢纽，与社会治理、民生领域深度交织融合，容易产生由个别风险事件所引发的“蝴蝶效应”。目前，新业态、新技术的风险已开始逐渐暴露，加之近年来以新冠肺炎疫情为代表的“黑天鹅”事件层出不穷，大型商业银行跨地区、多主体的展业形态决定其安全风险敞口势必呈现放大的趋势。面对新的外部形势，银行亟待尽快形成应对高度复杂、实时变化的外部风险的能力，打造名副其实的安全“防火墙”。
3.智能科技的快速迭代创新
我国经济目前正在经历新常态下的结构性改革，技术创新的渗透率迅速提升，以智能视频、物联网为代表的新技术已落地并快速迭代，智能化技术与金融业的结合日益密切，成为重要的发展趋势。银行安保应充分抓住技术发展的“窗口期”，加快提高数字化、智能化、智慧化程度，实现“用技术驾驭技术”，打造“道高一丈”的安全边界。
智慧安防改变安全防范模式
风险防范是安全保卫的“初心”，同时也是智慧安防体系生长的土壤。智慧安防通过技术重构，不仅改变了安全防范的手段，更改变了风险应对的模式与机制，推动安全保卫向算法驱动和大数据决策迈进。
1.智能化改造催生安保大数据体系
农业银行在系统梳理当前商业银行所面临安全风险的基础上，大力运用科技创新赋能安全保卫，部署建设了智能视频监控、智能行为分析、电气火灾监测、楼宇智慧消防及智能反欺诈等系统，化“人工被动”为“设备智能”，推动安全防范扩展到防侵犯、防盗抢、防欺诈、防事故灾害、防生产中断等多类安全风险，逐步实现对非业务类风险的全覆盖，并深度融入线上业务风险防范。在推进智能化改造的过程中，百万级的前端设备与集中化的中后台系统逐渐形成了信息采集、信息传输、信息汇聚、信息存储的完整链路，催生了覆盖全行超2.5万处实体机构、超10类线上存贷产品的海量安保大数据体系，成为安全保卫从数字化、智能化向智慧化跃迁的决定性基础，也为全行构建了线上与线下数字化耦合的关键性闭环。
2.安全防范向“场景导向”转变
传统安保场景单一，主要局限于金库和网点等物理区域，防范思路主要为“风险导向”，体系化程度低。随着业务不断发展，银行物理实体规模持续扩大，场所安全、客户行为、业务操作紧密结合，形成了立体化、多样化的风险场景。农业银行充分发挥技术杠杆优势，通过安防智能化进行物理实体数字化再造，结合安全风险全覆盖，实现了物理实体、业务场景、风险隐患、安防系统的四层叠加，将传统安防模式下的单一风险拓展为风险场景，推动安防模式由“风险导向”向“场景导向”转变，由“风险事件应对处置”向“提供综合安全解决方案”转变。
3.“场景+数据”立体重塑安防机制
传统安保模式缺乏数据信息要素，风险事件处置决策完全依赖于人员判断和指令。农业银行通过智能化设备的部署，实现了对场景的全方位立体监测，掌握可能引致风险事件的各类信息及其动态变化过程，结合智能设备对海量数据的学习与规律建构，从而实现风险事件的智能识别和预判，降低人员依赖程度。举例而言，智能行为分析系统运用人脸识别、鹰眼捕捉、行为轨迹分析等技术，借助算法与数据训练，能够识别交接违规、抢夺打斗等行为，预判侵害犯罪等异常情况。随着安防场景的不断丰富，数据沉淀将呈几何级数增长，运用好大数据赋能将成为智慧安防建设中的关键因素，“场景+数据”也将成为解决企业级、规模化安全管理问题的核心机制。
智慧安防转变安全管理机制
传统安全保卫管理对人工履职依赖程度大，信息化程度低，质效难以提升。当前，各行网点人员进一步精简，服务渠道进一步下沉，如何在种种约束下防范好风险、管理好人员、维护好设备成为安全保卫工作面临的主要挑战之一。农业银行充分重构安全管理机制，开创了智慧管理、精准管理与集约管理的新局面。
1.科技赋能，打造智慧管理机制
针对传统安全保卫管理手段单一、信息化程度不足的问题，农业银行统筹规划已有的技术防范资源，同时探索与安全管理的信息互联互通，提出建设“金智云鼎”智慧安全管理平台，目前已成为农业银行数字化转型重点内容，为全行安全管理提供了智能化的解决路径。一是自动化履职减轻基层负担。“金智云鼎”自动采集安全管理基础数据，智能化判断全行安全管理履职行为、安全检查和运维保障情况，实现“一键式”安全履职，解决人工履职负担重、记录不准确等问题。二是提供智能化管理工具。“金智云鼎”广泛应用物联网、云计算等技术，在机构内部再造数字化空间，建立起线上操作与线下实体管理的一一映射，并将整体管理情况汇聚到安全管理云图上，使工作人员实时掌握辖内机构安全管理全貌，科学考评安全工作。三是实现员工日常管理智能化。“金智云鼎”通过对各项规章制度及日常履职规范的梳理，形成系统化、流程化的岗位履职管理机制，利用平台定时、定岗发布履职任务，督促各级机构的安保岗位进行履职，并通过系统登记方式进行留痕，确保各岗位责任落到实处。
2.事半功倍，持续提升管理精度
安全保卫工作天然面向规模庞大的实体机构，任务传导路径长、动员面广，为管理工作带来了成本高、时效滞后、结果失真等问题。农业银行通过构建智慧安防体系，使“指哪打哪”“一竿子插到底”成为现实。一是提高检查精准度与覆盖面。智慧安防体系拥有视频监控联网系统、设备物联系统、智能化分析系统等多角度管理“触手”，能够在任一时间通过系统对全行任一机构实施精准检查，极大节省了中间环节的管理成本。二是推动实现精准考核。在实现精准检查的基础上，目前农业银行已能够通过“非现场检查+系统提取数据”相结合的方式自动完成分支机构考核，显著提升了考核客观性与可操作性。三是精准应对突发情况。借助智慧安防体系，目前农业银行已经建立起“总-分-支-网点”四级直连的实时监测指挥机制，上下级机构能够面对面沟通交流，彻底消除了应急处突指令的滞后性，在自然灾害、新冠肺炎疫情等突发事件中发挥了巨大的作用。
3.集而聚力，统筹实现集约管理
受制于管理规模，传统安保呈现出多层级、分散化的架构特征，智慧安防推动全行安全管理职能向系统、向平台汇聚，继而实现了集约化管理。一是后端“中心化”提高管理效率。“中心化”是农业银行智慧安防体系的明显特征，通过建设总行级视频汇聚中心、应急指挥中心、集约监控服务等举措，实现了安全管理操作与决策重心上移，促使安全管理规范化、专业化水平进一步提升。二是前端“一体化”实现降本增效。目前，各家银行不同程度存在营业网点视频监控设备多、管理乱等问题，制约了前端数据的统筹利用。农业银行实施了前端监控一体化融合建设方案，有效整合前端设备，保障客户隐私安全，降低投资和网络运行成本，实现视频监控资源的互用共享，同时为后续进一步探索业技融合及安防大数据奠定了基础。
智慧安防赋能全行业务转型
银行安保部门连接着各项业务与庞大的机构实体，具备同时发力线上和线下的天然优势。经过不断探索和努力，农业银行安保领域已成为新技术的实验田、孵化器，业技融合不断增强，安防设施服务线下业务场景、赋能经营管理、支持转型发展的成效初显。
1.智能安防设施服务线下业务转型
目前，农业银行智慧安防体系主要在以下场景为相关业务部门提供了智能化解决方案。一是智能营销服务。借助营业网点智能监控设备及场景智能化分析系统，网点可自动进行迎宾点位人数统计、营业区域人流变化等，还可对营业网点客户动线进行智能分析，并实时推送至厅堂人员手持移动终端。二是智能合规风控。借助前端智能设备，系统可自动进行合规与风控侦测预警，如及时发现外部营销人员或第三方黑名单人员，智能判断关键区域岗位隔离情况等，强化业务风险精准防控。三是智慧运营。智能安防设施目前已经能够服务于前台运营风控，识别单人加配钞、违规进入区域、柜员违规行为等，显著降低运营操作风险水平。同时，借助“场景+数据”的安全管理机制，智慧安防将逐步构建场所综合管理能力，实现对无人网点等机构的智能化管理，并可通过大数据分析评价营业机构布局、业务经营等情况，为全行网点优化建设提供重要决策依据。
2.智能反欺诈系统保障线上业务安全
反欺诈工作是当前所有商业银行风险管理核心内容之一，决定了一家银行的核心竞争力。农业银行建成同业领先的“天蓬”智能反欺诈平台，依托大数据、人工智能、机器学习等技术，实现了欺诈风险实时监测预警、欺诈风险大数据管理、构建欺诈风险防控模型、孵化欺诈管理工具等重要功能，为全行各业务领域提供实时、准实时在线欺诈风险监测、预警处置、数据共享等工具和服务，为保障全行线上业务风险防控提供了“安保重器”，也进一步奠定了安全保卫对于全行风险管理的支柱作用，向深度业技融合迈出了跨越性的一步。
3.智慧安防助力“碳达峰”“碳中和”
农业银行积极响应国家战略，明确安防设备环保采招要求，紧密推进电气火灾监测系统、“金智云鼎”智慧安全管理平台等系统建设。一方面通过技术替代人工履职，推进远程检查、会议和无纸化办公，另一方面实现对营业和办公场所电气设备功耗、线路负载等运行情况的实时监测，智能识别功耗异常、线路过载等情况，在避免火灾事故的同时降低非必要能源损耗，为我国经济社会远景发展贡献力量。
前景展望
展望未来，安保工作的科技属性将进一步强化，全行总体安全“防火墙”定位将更加明确，科技创新“实验田”作用将更加突出，业务赋能、业技融合将持续向“深海”进发。
1.万物互联，实现全行实体数字化改造
信息化是智慧安防的基础，实现全行范围智慧安防必须以机构、场所、人员、设备的有机互联互通为基础。农业银行将坚定推进“金智云鼎”平台及全行物联体系建设，打造各系统、各模块间数据通路，不断完善安全管理的“毛细血管”，实现全行实体领域数字化改造，为安防大数据提供坚实深厚的基础，完成“再造一个农业银行”的数字化转型战略闭环。
2.深挖价值，打造安保大数据决策“大脑”
数据是一切智能化系统的燃料，也是数字化时代全社会的珍贵资产。农业银行智慧安防体系具有显著的平台特征，系统脉络覆盖全行实体领域，具备广泛采集海量数据的能力。下一步，农业银行将加快打造“端—边—云”的扁平化安保科技平台架构，建设企业级安保数据集市，提高数据结构化水平，统一数据字典和管理标签，充分运用智慧安防各个系统，汇聚安防设备、音视频资源、预警事件、营业状态、灾害事故等内外部信息；研究开发适用于各类场景的数据算法，开展数据价值深度挖掘，将数据资源转化为管理能力，进一步强化对全行其他业务的决策赋能，构建以算法和数据为驱动的新时代智慧安防体系，打造“安防连接场景、场景沉淀数据、数据创造价值”的安保大数据运行闭环。
3.勇担使命，积极践行安保报国
农业银行安全保卫部坚持深入学习贯彻习近平总书记重要指示精神，增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”，树牢忧患意识、坚持底线思维、强化政治担当，以总体国家安全观为发展指引，在安全风险防范、社会综治维稳等精益求精。未来，农业银行将着力于推进智慧安防体系融入社会安全防范大局，充分发挥视频监控联网系统、场景智能分析系统、司法查控系统对公安、司法、检查机关的支持作用；加快建设安消一体化，融入全社会智慧消防体系；持续完善安全生产责任与能力体系，积极支持政府应急处突工作。农业银行安全保卫部将坚决承担国有大行的责任与使命，凝心聚力建设好智慧安防体系，以“忠诚、专业、过硬、放心”的精神践行安保报国，为国家发展、社会稳定、金融安全贡献安保力量。
（栏目编辑：王伟）
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《金融电子化》新媒体部：主任 / 邝源 编辑 / 傅甜甜 潘婧